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2022年6月CFP 考试Tax, Estate & Insurance要点

Updated: Mar 17, 2022

在几年前FP Canada引入了新的课程QAFP之后,很多原本属于CFP考纲范围的内容也同时被QAFP吸收,而导致了CFP的考试侧重点发生了大量的改变,在即将到来的6月份考试之前,受Advisor U的邀请,将有关于TAX, Estate Planning 以及Insurance part 的改变和这几年在上课期间发现的考生的弱项和大家做一次交流。


改变1: 减少了基本内容的测试
CFP的designation类似于我们对于family doctor的要求,涉及知识面非常广,但是考点都不会太深,而且以往FP Canada对于ESTATE planning的part要求也不高,更多的是在考一些个人的general information: probate fee, Will, 有些时候会涉及一些blend family的trust issue,但仅仅涉及几个基本trust的形态以及一些general information;而从2020年的考试开始,estate part的案子基本都启用了small business owner,而围绕着small business owner的succession planning 有很多的concept都会被考到,例如section 85/86, small business owner如何使用trust去进行ownership的传承,而对于最基本的probate fee, final tax liability的分析案例也是small business owner,比以前的考题要复杂许多。

改变2: 加重了TAX 部分的测试
从考试比重来说,以往FP Canada在做测试的时候,Tax并不是最主要的部分,其测试比重要比Estate 重要但是比Pension要弱;从考试内容来说,以往FP Canada主要集中在个人税,例如一些员工的taxable benefit,standby charge, home office的deduction等内容,但是这些基本考点在最近几次的考试中少了,而Tax的部分更多考到的是small business owner的tax liability issue, 这一部分是结合了estate planning来作为考点的;另外出现了两次Canadian hold the estate with U.S. assets issue,这个是一个非常新的考点,这意味着考生不仅仅需要知道加拿大境内的税务也需要有一些基本的跨国税概念,当然,CFP考试对这些内容不会考得很深。

改变3: insurance needs analysis
以往当我们去到insurance part,考试出现最多的是多种不同的insurance type以及它们如何使用,但是这两年的考试我们可以看到很多的case涉及到insurance needs analysis,而在这种needs analysis里面揉入了:time value calculation, 长期/短期的risk manage的recognition, 以及相应的保险product的suggestion;这种大题是近两年考试的新趋势

考生的弱点
Reading的速度以及information 的搜集整理
大家都知道这种大的考试,时间的掌握是非常重要的,而作为非英语母语的考生来说,几个复杂的案子阅读下来,已经云里雾里,所以对于要用到答题中的information 的collection的准确性就会严重下降。

答题以及writing的技巧
这里的writing技巧并不是我们往日中些assignment的grammar或者频繁使用高级词汇或者复杂句,这里的writing 技巧是指CFP关注的,专业内容的撰写能力。

Tax 以及Estate的冷门知识点
CFP的考生大部分来自于银行系或者一部分的保险系,这两个career area的考生对于trust, tax以及small business的tax都比较陌生,在平日的工作中接触的实际案例也比较少;以往我们凭着luck,的确estate, trust, small business tax弱一点可以依靠其他的部分去补,但最近两年的考题频频出现在这个重灾区,就让考生普遍感到比较难应付了。

一些小建议:
因为根据FRSA的要求,financial service industry的title将会在今年更改完毕,因此如果你要快捷有效的解决这个designation,可以报辅导班冲刺一下,因为老师的3个小时课程要相当于你自己需要3天的摸索、阅读、总结的量;老师是将知识点揉碎了,类似非常易于消化的辅食状态给到考生,这是一种非常节约时间的高效做法,特别是对于“非全职”考生,白日还需要应付工作,晚上可以留出来单独学习的时间非常有限;在熟悉知识点的同时增加对案例的practice也非常重要,训练自己如何高效的阅读案例,加速有效信息的selection都将会对你在考试日的表现有非常大的帮助,毕竟考试不是说你要全部都懂,而是需要将你懂的发挥到极限。

祝好运!
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